Osobní bankrot: Víte, jak probíhá a jak dlouho trvá?

Nacházíte se v bezvýchodné situaci a přemýšlíte o osobním bankrotu? Kdo může jít do insolvence formou oddlužení a jak probíhá? 

Úpadek dlužníka aneb Kdo může jít do insolvence formou oddlužení

Insolvenci osob i firem řeší jeden zákon, a to zákon č. 182/2006 Sb., zákon o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon). Úpadek dlužníka je upraven v §3. 

Dlužník se dostane do úpadku, pokud má více věřitelů, má peněžité závazky po splatnosti více než 30 dnů a není schopen tyto závazky plnit.

Do insolvence formou oddlužení mohou jít dvě skupiny:

• Právnická osoba, jež není podle zákona považována za podnikatele (nezisková organizace).
• Fyzická osoba (běžný občan).
• U dluhů z podnikání je nutný souhlas věřitele nebo se jedná o pohledávky zajištěné zástavou a pohledávky, které se nesplnily po skončení dřívějšího insolvenčního řízení.

Jak probíhá oddlužení a jak dlouho trvá?

Pokud se nacházíte ve složité situaci, a sice uvažujete o podání návrhu na oddlužení, návrh můžete podat pouze vy. S návrhem vám pomohou bezplatné poradny, ale vše musí být vaším jménem.

Abyste byli chráněni před věřiteli, musíte bezchybně vyplnit návrh na povolení oddlužení a podat ke krajskému soudu (v místě trvalého bydliště). Povolení oddlužení je rozsudkem soudu.

Soud v návrhu bude zkoumat, zda jste schopni splácet minimální požadovanou částku ve výši 2 178 Kč měsíčně. Odměna pro insolvenčního správce je 1 089 Kč, stejná částka pak na umoření dluhu. U manželů (oba osobní bankrot) se částka zvyšuje na 3 268 Kč. V případě povinnosti placení alimentů, počítejte s částkou, jež se o to navýší.

Pokud bude vše v pořádku, nejpozději za 3 pracovní dny od doručení návrhu, vám pozastaví všechny uvalené exekuce. Jak probíhá insolvence?

Oddlužení trvá 3 – 5 let, v některých případech kratší, pokud zvládnete splatit závazky dříve. Insolvence probíhá dvěma způsoby – rozprodání osobního majetku, nebo prodej majetku a splátky podle splátkového kalendáře.

Pamatujte, že o formě oddlužení rozhodují nezajištění věřitelé. Soud stojí ve formální pozici, tedy pouze formálně potvrzuje. Pokud nezajištění věřitelé nerozhodnou, soud udělá rozhodnutí sám.

Půjčka v insolvenci? Zakázáno!

Je jasné, že během insolvence finanční problémy přetrvávají. Avšak během osobního bankrotu žádnou další půjčku nesjednávejte! Všechny licencované společnosti mají zákaz půjčovat lidem v insolvenčním řízení. 

Je zakázáno, abyste se znova zadlužovali. A navíc insolvenční správce okamžitě zruší oddlužování. A pokud vás překvapily nabídky na jisté půjčky v insolvenci, tak jediné, co je jisté, že si zaděláte na další problémy.

A dalších 5 let v insolvenčním rejstříku

Osobní bankrot vás nejdéle po 5 letech osvobodí od dluhů, a to až o 70 %. Takže ano, pro někoho je to cesta, jak se z toho všeho konečně dostat a zažít lepší zítřky. Po skončení insolvence ale 5 let zůstanete podle jména v insolvenčním rejstříku, jenž je viditelný i pro veřejnost.

Půjčka po insolvenci tak může být problematická ještě dva až čtyři roky, zvláště u bank. Pokud však prokážete, že svou finanční situaci zvládáte dobře, není vyloučené, že úspěch budete mít dříve.